Бизнес-план обменного пункта WebMoney

Обменный пункт WebMoney не имеет ничего общего с обменным пунктом в традиционном понимании. Суть бизнеса заключается в вводе и выводе титульных знаков WebMoney по заказам клиентов, то есть в обмене WMZ, WME и WMR на наличные или безналичные деньги, и наоборот. Зарабатывает обменный пункт на разнице между курсом продажи и курсом покупки титульных знаков. Например, вы можете продавать 1 WMZ за 31 рубль, а покупать за 29 рублей. Ваш заработок от оборота 1 WMZ (то есть от его купли-продажи) составит 2 рубля.

Кроме заработка на спреде, обменный пункт может получать прибыль за счет взимаемой за обменные операции комиссии. В случае, когда обменный пункт берет комиссию, спред обычно небольшой (или вообще равен нулю), а курс обмена титульных знаков максимально приближен к текущему курсу оффлайновых эквивалентов, установленных в пунктах обмена валют или Центральным Банком.

Начинать свой бизнес стоит с получения персонального аттестата, создания сайта и помещения его в список обменных пунктов. Никакого дополнительного специального разрешения на открытие пункта не требуется. Что касается наличия офиса, то этот вопрос вы решаете самостоятельно. Как правило, мелкие обменные пункты обычно обходятся без аренды помещения, а вот крупным обменкам офис необходим.

Оптимальная стартовая сумма для начала бизнеса - $2000 для небольших городов и $4000-6000 для больших. От ее величины зависит количество клиентов, которое вы можете принять на первоначальном этапе. Например, в какой-то промежуток времени преобладают заявки на ввод средств. В результате запас титульных знаков у вас уменьшается, а сумма наличных или безналичных денег растет. В определенный момент средства на WM-кошельках заканчиваются. Очередному клиенту придется отказать. Возможна и обратная ситуация, когда у вас заканчиваются наличные деньги, а все средства скапливаются в виде титульных знаков. В этом случае придется отказывать заявкам на вывод.

Чтобы увеличить сумму капитала, можно обратиться за кредитованием к знакомым, которые готовы вложить свои деньги в бизнес, способный приносить им 2-3% в месяц. Другой вариант заключается в налаживании тесных дружеских и доверительных отношений с другими обменными пунктами, договариваясь о взаимозачетах, взаимном обслуживании клиентов или бескомиссионном обмене. К примеру, в какой-то момент вы ощущаете недостачу в наличных средствах, а в другом обменном пункте, наоборот, подходят к концу титульные знаки. Вы переводите на кошелек партнерской обменки (или сразу на кошельки ее клиентов) титульные знаки, а ваш партнер, в свою очередь, отправляет вам деньги, например, банковским переводом или рассчитывается сразу с вашими клиентами. Обе стороны остаются в выигрыше.

Третий вариант - найти оптимальные способы быстрого и как можно более выгодного ввода-вывода средств. Сделать это можно напрямую через гаранта, помощью пластиковой карты, а можно воспользоваться услугами интернет-банков ( www.fethard.biz ).

Что касается обменного курса, то вы вольны устанавливать любой курс, какой захотите. Но некоторых общих принципов вам все же придется придерживаться. Во – первых, обменный курс устанавливается с ориентировкой на текущие курсы обмена доллара, евро и российского рубля. Во- вторых, обменный курс устанавливается исходя из текущего распределения ваших оборотных средств между титульными знаками и наличными деньгами. Если в данный момент вы ощущаете дефицит титульных знаков, вы будете вынуждены опускать курс как на покупку WM, так и на продажу. Аналогично, если в данный момент вы ощущаете дефицит наличных средств, вы будете вынуждены поднимать курс. В- третьих, обменный курс устанавливается с учетом текущих курсов в конкурирующих обменниках.

Итак, как обменные пункты зарабатывают двумя способами: на установление большого спреда (разницы между стоимостью покупки и стоимостью продажи в обменном курсе) без взимания дополнительной комиссии и на взимание дополнительной комиссии в процентном отношении от суммы обмена.

При этом, нормальным считается размер общих потерь клиента, составляющий 2-5% от суммы обмена. Например, текущий курс обмена долларов (USD) на рубли (RUR) в пунктах обмена валют составляет в среднем 30.05/30.30. Если вы работаете по первому варианту, то ваш текущий курс должен быть примерно таким, чтобы и при вводе, и при выводе вы могли заработать хотя бы 2-5% от суммы. Для этого вы должны производить обмен по следующим ориентировочным тарифам: 29.45/30.90 - 28.55/31.82.

Во втором случае ваш курс, в идеале, должен совпадать с курсом оффлайновым, то есть быть равным тем же 30.05/30.30 рублей за 1 WMZ, но в комиссию должен быть заложен основной ваш заработок - комиссионные в размере от 2-5% до 10% от суммы.

Титульные знаки WMR на наличные рубли по первому варианту могут быть обменяны по курсу, например, 0.95/1.05 - 0.98/1.02, а по второму варианту - один к одному (то есть 1.00/1.00), плюс комиссия 2-5 копеек за один WMR.

Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. Первый способ дает большую гибкость при установлении обменного курса, он прост для понимания и подсчетов. Его недостаток - невозможность варьировать размер потерь клиента в зависимости от его суммы обмена. Так, при одном и том же курсе, клиент, меняющий 10 WMZ и клиент, меняющий 10000 WMZ, потеряют одинаковые проценты от своих сумм, что не всегда справедливо, поскольку крупных клиентов принято поощрять. Второй метод - установление небольшого спреда и взимании дополнительной комиссии - наоборот, обладает меньшей гибкостью в установлении обменного курса. Но с другой стороны, вы имеете возможность построить сетку комиссии по прогрессирующему принципу, то есть для больших сумм обмена установить меньшие комиссионные и наоборот. Это позволит поощрять крупных клиентов и стимулировать мелких на обмен больших сумм.

Одним из важных вопросов является налоговый учет обменных операций. Здесь возможны два варианта. Первый – оформлять договор займа и выступать в договоре в качестве физических лиц. Такой договор займа нотариально заверять не нужно. Когда клиент осуществляет ввод WM-средств, вы составляете с ним договор займа под залог титульных знаков соответствующего типа, по которому вы выступаете заемщиком а ваш клиент – заимодавцем, и наоборот, когда клиент осуществляет вывод WM-средств, вы будете выступать заимодавцем, а клиент - заемщиком. Примерный образец такого договора можно взять здесь - http://www.owebmoney.ru/dogovor.doc .

Второй вариант заключается в том, что вы регистрируетесь как частный предприниматель с видом деятельности, например, "информационные услуги". При продаже титульных знаков и приеме наличных или безналичных средств от клиента вы выписываете ему квитанцию (или другой подобный документ) от ИП об оказании услуг. Но законом не предусмотрен такой вид деятельности как обмен титульных знаков WebMoney, поэтому данный способ является довольно рискованным.

Интересен также вариант, который использует в своей работе официальный обменный пункт WebMoney - http://cash.webmoney.ru . Сама обменка не участвует непосредственно в передаче наличных денег, она лишь является посредником, "сводит" клиента, которому необходимо продать WM с клиентом, которому необходимо купить WM. Передача денег осуществляется через арендуемые банковские ячейки. С помощью аналитического программного обеспечения производится постоянная обработка заявок на ввод и вывод средств, а по результатам обработки подбираются пары респондентов. Но эта система подходит тем обменкам, которые имеют огромный поток заявок (как на ввод, так и на вывод), чтобы оперативно сформировывать соответствующие "пары".

Опытные специалисты рекомендуют первый способ, как самый простой и правильный. Но в любом случае вариант налогового учета вы выбираете самостоятельно.

Для организации обслуживания клиентов необходим сайт. На сайте нужно создать страницу приема заявок, на которой клиент мог бы заполнить небольшую форму и ввести сумму, направление (ввод, вывод) и способ обмена. Информация поступает к вам по e-mail, вы обрабатываете ее и отвечаете клиенту о возможности (или невозможности) произвести такой обмен, а также дополнительные детали и условия.

В случае обмена WM на наличные деньги, стоит договориться с клиентом о встрече. Если заказан другой способ расчетов (банковский перевод, Western Union и т.д.), то опишите клиенту процедуру обмена для выбранного способа.

Первым свои обязательства должен исполнить клиент. Только после того как деньги или WM от него поступили, производите расчет со своей стороны. И помните, сейчас в сети много мошенников, поэтому следует быть внимательным и не стоит идти ни на какие уступки.

Что касается самого оформления сайта, следует помнить, что ваш сайт - это лицо вашего бизнеса, а лицо должно быть неповторимым. Стоит позаботиться о солидном и оригинальном стилевом решении и дизайне. Большое внимание нужно уделить навигации по сайту- она должна быть удобной и простой и понятной. Обязательно указывайте свою контактную информацию. Позаботьтесь о том, чтобы клиенты могли связаться с вами не только по электронной почте, но и через ICQ, по внутренней почте WebMoney, по телефону. Чем больше вариантов связи с вами будет указано, тем лучше. На начальном этапе будьте готовы к тому, что много времени придется проводить за разговорами и консультациями.

Продвижение сайта - дело несложное, и много времени не займет. Прежде всего, необходимо добавить свой ресурс в раздел "Обменные пункты" каталога Мегасток ( www.megastock.ru ). После этого ваш сайт появится в списке авторизованных обменных пунктов http://www.webmoney.ru/wmoutertrans4.shtml . Наличие адреса вашего сайта в данном списке означает, что система признала вас в качестве обменного пункта (авторизовала). В результате, доверие к вам повышается. Кроме того, вы получите возможность публиковать свои новости на главной странице сайта www.webmoney.ru. Стоит не упускать эту возможность и делать это регулярно, поскольку частое появление вашей ссылки на титульной странице официального сайта сделает ваш обменный пункт узнаваемым и добавит вам популярности.

Не помешает также добавить свой сайт и в другие каталоги WebMoney-ресурсов помимо Мегастока. В остальном продвижение в Сети сайта обменного пункта практически ничем не отличаются от продвижения и раскрутки любого другого ресурса.

Привлечь дополнительных пользователей, а также повысить свой доход можно добавив на сайт новые сервисы и услуги. Таковыми могут быть: аттестация, консультации, автоматический обмен электронных валют (WMZ<->WMR, WMZ<->e-gold и проч.), магазин цифровых товаров, инвестирование , продажа WM-карт, курьерская доставка обменянных средств и WM-карт, лотереи, онлайновые игры, акции и розыгрыши, проведение семинаров и курсов обучения WebMoney.

Законодательные пробелы

Достаточно принципиальным и во многом открытым остается сегодня вопрос работы обменных пунктов электронных валют с точки зрения современной российской законодательной базы.

Олег Покровский: В трактовке понятия электронных денег в российском законодательстве есть определенные пробелы, поэтому все вопросы, которые могут возникнуть по существу юридической базы самих электронных платежных систем, могут быть отнесены и к обменному сервису.

Действительно, сфера электронных расчетов вызывает много вопросов об их правовой природе и регулировании. Дело в том, что в законодательстве РФ сегодня не существует прямых норм, относящихся к электронным деньгам. Однако это вовсе не означает, что бизнес ЭПС и обменников находится вне правового поля. Здесь есть свои особенности, которые нужно понимать. Сложность положения обменников заключается в том, что они в отличие от ЭПС не вправе определять правовой статус электронных валют, а должны принимать правила, установленные каждой отдельной платежной системой.

Вадим Колосов, юрист по интернет-праву юридической фирмы "Тузлуков и партнеры": Электронным платежным системам и обменникам необходимо кооперировать свои силы, придавая деятельности ЭПС должную правовую основу. Необходимо отказаться от терминов "счет", "расчеты", "электронные деньги", "платежное поручение" и т. п., которые используются в публичных офертах платежных систем и обменников, дабы не давать государству почву для выдвижения обвинений в осуществлении незаконной банковской деятельности. Деятельность электронных платежных систем сегодня вполне можно уложить в рамки существующих норм. Как вариант — имущественные права, которые относятся в ст. 128 ГК РФ к самостоятельным объектам гражданских прав, а оборот объектов гражданских прав может запрещаться или ограничиваться, только если это прямо предусмотрено законом (ст. 129 ГК РФ). Что касается оборота имущественных прав, то его можно осуществлять путем уступки.

Алексей Разумовский: Подобного рода схема с рассмотрением обмена электронных валют в качестве уступки имущественных прав используется сегодня в работе обменного сервиса ExchEngine.

К сожалению, некоторые интернет-обменники работают без какого-либо законного оформления своего бизнеса, то есть, например, без регистрации юрлица или в качестве индивидуального предпринимателя. Как предостерегает Вадим Колосов, согласно Налоговому кодексу и сложившейся судебной практике, организация платит налог с прибыли, а при ведении незарегистрированной предпринимательской деятельности налог будет уплачиваться со всего дохода.

Очевидно, что деятельность электронных обменников может быть вполне законной в рамках действующих правовых норм, однако для этого необходима серьезная проработка юридической основы такой деятельности. Вадим Колосов: Будущее покажет, есть ли необходимость в электронных платежных системах в их настоящем виде или это лишь временное решение переходного периода, пока банки окончательно не упростят свои расчеты и не выйдут в интернет.

Пока же банки оказываются весьма неповоротливыми, а электронные платежные системы понемногу откусывают лакомый кусочек пирога, некогда целиком предназначавшегося банкирам.

Куда все это движется?

Так что же ожидает рынок обмена электронных валют? Каковы его тенденции развития и перспективы? Мнения участников рынка разнятся. Однако крупные игроки связывают будущее рынка с ростом влияния на него государства.

Олег Покровский: Есть абсолютная уверенность в росте этого рынка. И это главная его тенденция. Последние инициативы властей по увеличению роли безналичных платежей в расчетах населения также должны способствовать дальнейшему росту оборота электронных денег. Поскольку бизнес-модели ведущих российских ЭПС несколько различаются и ориентированы на разные сектора рынка, потребность в обмене будет возрастать пропорционально.

Рост рынка, по крайней мере в три последующие года, прогнозирует и Николай Суворов. Далее, по его мнению, за регулирование рынка возьмется государство. В зависимости от политики властей в отношении обменного рынка электронных валют можно будет строить прогнозы на более отдаленную перспективу.

Есть и такое мнение, что примерно к 2009-2010 годам произойдет резкий скачок рынка — к этому времени его годовой объем будет исчисляться $8-10 млрд. По мнению представителя Мурманского WM-центра Юрия Петрова, уже в недалеком будущем нынешним игрокам придется потесниться, поскольку следует ожидать появления нескольких новых участников, которые смогут реализовать иные принципы и философию этого бизнеса, в том числе в подходе к работе с клиентами.

Директор по внешним связям платежной системы WebMoney Петр Дарахвелидзе выделяет в качестве очевидного вектора развития обменного рынка тот факт, что многие обменники сегодня становятся платежными интеграторами. Иными словами, они позволяют интернет-продавцам подписывать один договор, который предусматривает работу сразу со многими разновидностями электронных денег. Наиболее ярко эту мысль иллюстрирует деятельность сервиса Roboxchange и системы интернет-платежей RUpay.

В заключение отметим, что обмен электронных денег — весьма узкая ниша. Перспектива рынка связана с диверсификацией, в первую очередь — с реализацией обменниками возможностей по оплате электронными деньгами различных услуг для частных лиц, будь то пополнение счета мобильного оператора или оплата коммунальных услуг. Очевидно, что круг людей, меняющих электронные деньги, намного уже, чем круг тех, кто нуждается в оплате какой-либо услуги. Однако реализация такого подхода требует новых инвестиций, поэтому, как скоро процесс расширения спектра предлагаемых услуг захватит весь рынок, прогнозировать сложно.